超6000萬人開通 個人養老金賬戶該怎么用？

我國已有超6000萬人開通個人養老金賬戶

作為我國養老金保險體系“第三支柱”的超萬重要制度設計，個人養老金制度在36個城市和地區先行實施已將近一年半的人開人養時間。記者從人力資源和社會保障部了解到，老金目前，賬戶已有6000多萬人開通了個人養老金賬戶。該用

中國人民大學公共管理學院前院長董克用：這個個人養老金制度推開之后，經過宣傳，人開人養大家都知道，老金原來還可以自己多存一點養老金，賬戶以滿足自己未來的該用養老生活的需要。我覺得還是超萬開局良好的，平穩有序。人開人養

目前個人養老金專項產品涵蓋理財、儲蓄、賬戶保險、該用基金四大類，截至目前，個人養老金專項產品有753款，其中465款儲蓄產品（占比62%），187款基金產品（占比25%），78款保險產品（占比10%），23款理財產品（占比3%）。

招聯首席研究員董希淼：養老保險重在保障功能，具備復利優勢。養老儲蓄受存款保險保護，利率略高于同期限的普通存款；養老理財產品較為穩健。

前不久，新增五家公募基金個人養老金產品入駐電子社?？?，目前共有11家公募基金以及國民養老保險入駐電子社?？ā皞€人養老金產品購買專區”，電子社?？ǔ钟姓呖梢酝ㄟ^這一渠道，便捷享受個人養老金服務。

不同年齡不同收入 人群繳存意愿有差異

個人養老金制度運行平穩有序，先行工作取得積極成效，統計數據也顯示，不同年齡和收入人群對個人養老金的繳存意愿也不同。

中國保險資產管理業協會發布的《中國養老財富儲備調查報告（2023）》顯示，對于收入在10萬元至20萬元的受訪者，個人養老金政策吸引力相對較高。

中央財經大學社會保障研究中心主任褚福靈：個人養老金制度是個補充制度，我們不要期望全面覆蓋，人人購買，這種想法是不符合實際的。它首先的定位就是滿足你養老的多項選擇，你有選擇比沒有要強，未來你退休的時候又有額外的一份養老金領取，這樣的話，你的退休生活會更加有保障。

記者在采訪中也發現，一些年輕人對個人養老金持觀望態度，繳存意愿不積極。他們覺得，繳存個人養老金后要等二三十年后才能領取，存在較大不確定性。一旦中途急用錢，個人養老金不能提前領取，還不如用來投資理財更劃算。

專家告訴記者，其實對于年輕人來說，繳納個人養老金有著長繳多得、多繳多得的優勢。

中國人民大學公共管理學院前院長董克用：因為年輕人存錢時間長，他有時間得到時間的紅利，所以長繳多得、多繳多得，時間越長會越多積累。

專家建議：優化產品設計方便百姓選擇

個人養老金制度推行一年半以來，面對豐富的產品種類，很多人感覺有些眼花繚亂，不知道哪一款產品更適合自己。專家建議，應優化個人養老金產品的設計，方便百姓選擇購買。

記者在采訪中發現，一些居民雖然開了個人養老金賬戶，但是對具體怎么操作并不了解。

專家表示，目前個人養老金專項產品已有700多款，產品種類和數量很豐富，購買渠道也很便捷，但是還有完善的空間。

中國人民大學公共管理學院前院長董克用：要根據個人養老金這個特點怎么樣設計更好的產品，使老百姓能夠看得懂，自己該去買哪種產品。我歲數大了我應該買什么個人養老金產品，我年輕的時候應該買什么個人養老金產品。

專家建議，除了年齡，還應考慮不同人群更看重保本還是追求多增值等不同偏好，開發能夠保值增值的專屬個人養老金專項產品，并且把這些金融產品的不同特點告訴老百姓，讓老百姓能夠更方便地選擇購買。

此外，專家還建議，建立應急支出機制，允許參保人在發生重病、意外事故等重大變故及特殊場景下提前領取。

中央財經大學社會保障研究中心主任褚福靈：比如說一些應急的需要，一些大病的需要等等，這個錢在什么情況下你也可以把它提出來，就類似于我們住房公積金，這樣就方便大家來用這筆錢。

作者：李欣 唐蕾 張程 王雷